Самые популярные схемы мошенничества с деньгами и как их избежать
1. Телефонные звонки
Согласно данным Государственной полиции за прошедший 2023 год, наиболее частым видом мошенничества был фишинг, то есть мошенничество во время телефонного звонка. По официальным данным, посредством таких телефонных звонков у граждан было украдено 4,5 миллиона евро. Наиболее распространенными были ложные звонки от имени учреждения, то есть мошенники выдавали себя за представителя банка, государственного учреждения, Госполиции, службы безопасности или другого учреждения.
В этом году вновь растет количество вредных телефонных звонков – в феврале произошел неприятный случай с женщиной из Кулдиги, у которой украли 160 000 евро. Ей звонили финансовые мошенники, которые выдавали себя за сотрудников банка и полиции и присылали поддельное удостоверение личности с фотографией главы Государственной полиции. Узнав, что с аккаунтами женщины происходят мошеннические действия, мошенники заставили ее установить приложение AnyDesk, которое обеспечивало удаленный доступ к ее телефону. Далее женщина подтвердила свои банковские реквизиты и PIN-коды, что закончилось снятием 150 000 евро с ее рабочих счетов и переводом почти 2 000 евро с ее личного счета. Кроме того, мошенники под предлогом якобы необходимой безопасности выманили еще и 10 000 евро наличными, которые женщина отправила им через зарплатный чек.
Совет: будьте бдительны и критичны! Во-первых, ни банки, ни полиция, ни другие органы не будут звонить, чтобы узнать данные вашего банковского счета. Кроме того, ни один орган не может потребовать от вас установить на компьютеры или мобильные устройства различное программное обеспечение, предназначенное для удаленного подключения к вашему устройству. Во-вторых, ни в коем случае не передавайте свой онлайн-банкинг и личные данные третьим лицам, а также не вводите их на сомнительных сайтах. В-третьих, не бойтесь прервать подозрительный телефонный разговор и сообщить об этом в полицию.
2. Мошеннические письма и текстовые сообщения.
Так называемые фишинг и смишинг — второй по распространенности вид кибератак с использованием текстовых сообщений. Фишинг — это тип атаки в среде электронной почты, которая в основном использует мошеннические гиперссылки для получения личной информации от получателей. Злоумышленники часто выдают себя за крупные и известные компании, такие как Microsoft, Google, DPD и т. д. Похожая атака — смишинг (сочетание слов SMS и фишинг), при котором используются сообщения через SMS, Skype, WhatsApp, Messenger и т. д. в каналах текстовых сообщений. Здесь также цель — заставить человека совершить действия, которые совершать не следует — раскрыть свои пароли, позвонить на определенный номер, предоставить данные для доступа к банку и т. д.
Совет: Не увлекайтесь неформальным общением и не поддавайтесь эмоциям! Сообщения мошенников обычно содержат один из следующих признаков атаки:
Если похоже, что сообщение было отправлено кем-то из ваших знакомых, позвоните этому человеку и проверьте, прежде чем ответить! С другой стороны, если вы получили сообщение от известного учреждения и оно показалось вам странным, свяжитесь по официальным каналам и проверьте информацию! Например, если вы получили SMS от банка о проблемах с вашим счетом или платежной картой, немедленно свяжитесь с банком, посетив его официальный сайт или позвонив по номеру телефона, указанному в контактах.
Следует также отметить, что мошенники используют в своих сообщениях веб-сайты, которые могут содержать названия и дизайн, похожие на названия и дизайн заведений, которые они пытаются выдать за себя. Особое внимание обратите на адрес сайта и его составляющие:
- Адресный домен обычно состоит из двух частей – из названия (например, lenders) и категории (например, .lv), вместе они образуют доменное имя, в данном случае — lenders.lv.
- Один домен может содержать несколько сайтов. Например, все эти сайты имеют одно официальное доменное имя «lenders.lv»:
Если вы получили подозрительное сообщение, содержащее другой домен, например lenders.co.uk или rekins-lenders.com, не отвечайте на него, поскольку это не официальный домен Lenders Latvija. Сообщайте нам о таких мошенничествах и обращайтесь в полицию.
3. Скрытый майнинг (Криптоджекинг)
С ростом популярности криптовалюты появился относительно новый вид интернет-мошенничества – криптоджекинг (англ. cryptojacking). Этот вид мошенничества сейчас распространяется и в Латвии.
В случае атаки криптоджекинга жертва по незнанию устанавливает так называемый вредоносное ПО (англ.Malware) на вашем устройстве, например, нажав на небезопасную ссылку в электронном письме, сообщении WhatsApp или посетив зараженный веб-сайт. Далее, вредоносное ПО, уже установленное на устройстве, дает киберпреступнику доступ к устройству и возможность украсть мощность устройства для незаконной деятельности по майнингу криптовалюты. Что необычно — зачастую жертва атаки даже толком не замечает и не понимает, что кто-то получил доступ к их устройству и использует его мощность. Признаки атаки криптоджекинга — внезапная высокая загрузка процессора или ЦП (о чем свидетельствует заметное замедление производительности), быстрый перегрев устройства и плохая работа батареи.
Совет: Регулярно обновляйте программное обеспечение на своих устройствах, поскольку обновления содержат новейшие улучшения безопасности. Кибератаки часто используют известные уязвимости программного обеспечения. Устанавливайте программное обеспечение только из надежных источников. Избегайте подозрительных веб-сайтов (таких как торренты и нелегальные потоковые сайты, сокращенные ссылки от неизвестных отправителей), на которых ваше устройство может «подхватить» вредоносное ПО. В качестве превентивной меры вы можете проверить компьютер с помощью установленной антивирусной защиты.
4. Инвестиционное мошенничество
Мошенники в этой схеме обычно обещают быструю и баснословную прибыль, связываясь в первую очередь с жертвами по телефону (холодные звонки). В прошлом году таким способом у граждан Латвии было украдено не менее 5,6 млн евро. Во время звонка мошенники выдают себя за брокеров или сотрудников банка и предлагают совершить выгодные инвестиции в акции, облигации, криптовалюты и т. д. Также часто просят установить программное обеспечение для осуществления инвестиций или просят перевести сумму инвестиционных денег на счета мошенников. В этой схеме мошенники используют специально разработанные веб-сайты, на которых жертва может сама следить за кривой «прибыли» — это создает обманчивое впечатление, что они вкладывают еще больше. На самом деле деньги попадают на счета мошенников.
Замечено, что жертвами таких мошенников часто становятся пожилые люди. Жертвы, которые верят в эту идею, часто также обращаются за кредитами, чтобы получить больше денег для инвестирования и получения еще большей «прибыли».
Совет: Помните, что официальные учреждения Латвии общаются на латышском, а не на русском или каком-либо другом языке. Но чтобы быть уверенным в юридической стороне инвестиционной услуги, необходимо проверить, есть ли у компании лицензия в базе данных Банка Латвии.
5. Вербовка в качестве денежного мула
«Денежный мул» (с английского: Money Mule) — это человек, который помогает перемещать незаконно полученные деньги со своего текущего счета. За такую преступную операцию по отмыванию денег жертве или «мулу» обещают денежное вознаграждение или комиссию. Мошенники стремятся скрыть происхождение переводимых денег, не давая следователям установить истинного бенефициара.
К сожалению, в последние годы этот вид преступлений становится все более популярным среди латвийской молодежи. Участие в такой деятельности наказуемо как уголовное преступление и обычно подозрительная деятельность быстро обнаруживается, а завербованные участники - находят и наказывают. Согласно Уголовному закону, отмывание денег и незаконная деятельность с финансовыми инструментами наказываются общественными работами, штрафом, временным лишением свободы или даже тюремным заключением.
Совет: не поддавайтесь обещаниям легких денег! Даже если рекомендация исходила от кого-то из ваших знакомых, ни при каких обстоятельствах не соглашайтесь использовать свой денежный счет. Не верьте обещаниям быстрой, легкой и большой прибыли и всегда проверяйте информацию о тех, кто предлагает работу с легкой прибылью. Ведь вы рискуете получить серьезные юридические последствия, которые повлияют на будущее на долгие годы вперед.
Чтобы избежать мошенничества с деньгами в Латвии, мы рекомендуем вам всегда критически оценивать получаемые вами предложения, звонки и сообщения, даже если их отправляют вам родственники, друзья или даже известные учреждения – банки, СГД или полиция. Не передавайте свои данные или деньги посторонним. Если же вы столкнулись с попыткой мошенничества или раскрыли защищенные данные – немедленно сообщите об этом в полицию по телефону 112.
Источники, использованные в статье:
[2] https://cert.lv/lv/2024/03/kiberlaikapstakli-februaris#Krapsana
[4] https://www.lsm.lv/raksts/zinas/latvija/20.01.2024-popularako-interneta-krapsanas-veidu-topa-jauns-dalibnieks-kriptomainings.a539721/ un https://degpunkta.tv3.lv/noziedziba/krapnieki-masveida-uzbruk-digitalajam-iericem-kriptovalutas-iegusanai/